中新網(wǎng)山西新聞6月23日電 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作是一個(gè)綜合性、持續(xù)性的過(guò)程，需要不斷完善和優(yōu)化工作機(jī)制。2025年伊始，新修訂的《反洗錢法》正式實(shí)施，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)提出新要求。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)和新要求，山西省農(nóng)商行反洗錢工作從“制度鐵規(guī)+科技支撐”雙向發(fā)力，全方位推進(jìn)反洗錢工作。

　　制度賦予“牙齒”和“規(guī)則”

　　新修訂的《反洗錢法》完善了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，要求依法建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

　　根據(jù)工作實(shí)際，省農(nóng)商行依據(jù)新修訂的《反洗錢法》和近年來(lái)關(guān)于反洗錢的監(jiān)管要求，結(jié)合“基礎(chǔ)管理提升年”工作，從組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、身份盡調(diào)、資料保存和交易監(jiān)測(cè)等方面，對(duì)現(xiàn)有的19項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行詳細(xì)梳理并修訂完善。同時(shí)，逐項(xiàng)梳理53個(gè)業(yè)務(wù)(含服務(wù))的內(nèi)控制度、操作流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，提升制度約束力和執(zhí)行力。

　　在此基礎(chǔ)上，整合業(yè)務(wù)、反洗錢、審計(jì)“三道防線”力量，明確各層級(jí)反洗錢崗工作人員職責(zé)，同時(shí)推行“專人專管”的責(zé)任體系，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，確保各項(xiàng)制度在基層得到有效落實(shí)。

　　科技提供“眼睛”和“手腳”

　　反洗錢工作涉及一系列復(fù)雜而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒毯痛胧�，技術(shù)賦能幫助基層破解風(fēng)控難點(diǎn)。

　　在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，省農(nóng)商行加強(qiáng)事前防范，自主開發(fā)反洗錢分析數(shù)據(jù)庫(kù)，以反洗錢監(jiān)管要求和支撐業(yè)務(wù)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，積極參與人民銀行反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)模型建設(shè)試點(diǎn)，增強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)模型建設(shè)的自主性，保障調(diào)整監(jiān)測(cè)模型、規(guī)則和參數(shù)的科學(xué)性，進(jìn)一步提升預(yù)警率、報(bào)告率和成案率。

　　特別是在及時(shí)堵截涉嫌電話詐騙和網(wǎng)絡(luò)賭博的違法資金上，省農(nóng)商行通過(guò)構(gòu)建“技術(shù)防御+內(nèi)控管理+宣傳教育+聯(lián)防聯(lián)控”綜合防控體系，加強(qiáng)案件分析、交流研判的成果運(yùn)用，建立更精準(zhǔn)的異常交易監(jiān)測(cè)模型，發(fā)現(xiàn)并向人行和公安機(jī)關(guān)移交涉嫌組織網(wǎng)絡(luò)賭博和掩飾隱瞞犯罪線索，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常銀行卡及時(shí)采取管控措施，累計(jì)堵截異常賬戶資金超過(guò)1.51億元。

　　執(zhí)行鍛造“利劍”和“盾牌”

　　反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。山西農(nóng)商行根據(jù)農(nóng)村獨(dú)特的區(qū)域?qū)傩院蜕鐣?huì)結(jié)構(gòu)，一方面通過(guò)靶向宣傳，將反洗錢知識(shí)宣傳到位；另一方面不斷提升‌專業(yè)能力，確保內(nèi)控制度執(zhí)行到位。

　　在靶向宣傳上，各級(jí)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，潛移默化培育基層群眾的反洗錢“免疫意識(shí)”，省農(nóng)商行委派業(yè)務(wù)骨干到屬地開展差異化培訓(xùn)，累計(jì)受訓(xùn)人數(shù)達(dá)1萬(wàn)余人次。同時(shí)，豐富線上學(xué)習(xí)資源，將反洗錢培訓(xùn)視頻上傳至“省農(nóng)商行在線學(xué)習(xí)平臺(tái)”，打通了知識(shí)傳播的“最后一公里”。(完)

　　(孫小鵬)