中新網(wǎng)山西新聞4月29日電 晉商銀行股份有限公司近日發(fā)布2024年全年業(yè)績(jī)公告。公告顯示，盡管外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，該行仍保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域取得階段性成效，并明確未來(lái)將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主線(xiàn)，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展根基。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓前行 多維度優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)‌

　　截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達(dá)到3763.06億元，較上年末增長(zhǎng)150.01億元，增幅4.15%。存款余額為3008.63億元，較上年末增長(zhǎng)197.81億元，增幅7.04%。貸款余額為2014.14億元，較上年末增長(zhǎng)99.78億元，增幅5.21%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17.50億元。

　　對(duì)于業(yè)績(jī)波動(dòng)，晉商銀行在公告中分析稱(chēng)，報(bào)告期內(nèi)，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，金融業(yè)面臨利率市場(chǎng)化改革深化、資產(chǎn)端收益收窄等挑戰(zhàn)。在此背景下，該行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置，持續(xù)壓降高成本負(fù)債，并通過(guò)精細(xì)化定價(jià)管理緩解凈息差壓力。與此同時(shí)，該行加大對(duì)普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域的信貸投放，推動(dòng)對(duì)公與零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨優(yōu) 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)‌

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，晉商銀行2024年末不良貸款率為1.77%，較上年末微降0.01%；撥備覆蓋率達(dá)205.46%，較上年末增長(zhǎng)6.75個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。資本充足指標(biāo)方面，該行資本充足率為12.84%，一級(jí)資本充足率為10.97%，核心一級(jí)資本充足率為10.18%，顯著高于監(jiān)管要求，為業(yè)務(wù)拓展提供充足緩沖空間。

　　值得注意的是，晉商銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)防控上推出一系列創(chuàng)新舉措。公告披露，該行通過(guò)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、完善貸后管理體系、運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效率等方式，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)全流程管控。此外，該行嚴(yán)格實(shí)施金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)新規(guī)，對(duì)非信貸資產(chǎn)實(shí)施穿透式管理，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性與時(shí)效性。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn) 賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效‌

　　作為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐者，晉商銀行在2024年完成《數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃(2022—2024)》工作內(nèi)容，延續(xù)制定三年期數(shù)字金融行動(dòng)方案并推動(dòng)執(zhí)行。公告顯示，過(guò)去三年，該行累計(jì)投入超5億元用于金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建成覆蓋云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)底座。

　　在具體應(yīng)用層面，該行通過(guò)搭建“晉享生活”綜合服務(wù)平臺(tái)，整合線(xiàn)上消費(fèi)、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)葓?chǎng)景，個(gè)人客戶(hù)數(shù)突破800萬(wàn)戶(hù)；公司業(yè)務(wù)方面，推出“晉企通”對(duì)公數(shù)字服務(wù)體系，為中小微企業(yè)提供一站式線(xiàn)上融資、支付結(jié)算服務(wù)，全年線(xiàn)上貸款投放量同比增長(zhǎng)23%。此外，該行依托人工智能技術(shù)優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)，智能客服機(jī)器人日均處理咨詢(xún)量超2萬(wàn)次，識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)95%。

　　堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體本源 精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域‌

　　2024年，晉商銀行持續(xù)聚焦主責(zé)主業(yè)，全年新增貸款投放中，超六成流向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域。其中，制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18%，高于全行貸款平均增速7個(gè)百分點(diǎn)；綠色金融貸款余額突破人民幣120億元，較上年末增長(zhǎng)35%，支持光伏發(fā)電、節(jié)能減排等項(xiàng)目近百個(gè)。

　　在普惠金融領(lǐng)域，該行推出“小微快貸”線(xiàn)上產(chǎn)品矩陣，通過(guò)簡(jiǎn)化流程、自動(dòng)審批等方式，將小微企業(yè)貸款平均辦理時(shí)間壓縮至3個(gè)工作日內(nèi)。截至2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣280億元，服務(wù)客戶(hù)數(shù)超1.5萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)降低融資成本。

　　股東回報(bào)保持穩(wěn)定 公司治理持續(xù)完善‌

　　盡管盈利承壓，晉商銀行仍延續(xù)分紅傳統(tǒng)。董事會(huì)建議派發(fā)截至2024年末的現(xiàn)金末期股息每股人民幣0.08元(含稅)，合計(jì)約人民幣4.671億元，分紅比例維持在26.7%，與近三年平均水平基本持平。該行表示，此舉旨在平衡股東當(dāng)期回報(bào)與長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)需求，未來(lái)將根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況動(dòng)態(tài)優(yōu)化分紅政策。

　　公司治理方面，晉商銀行在2024年進(jìn)一步完善董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)運(yùn)作機(jī)制，新增環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，將ESG理念深度融入戰(zhàn)略決策。同時(shí)，該行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，開(kāi)展“合規(guī)文化建設(shè)年”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，全年組織全員合規(guī)培訓(xùn)超200場(chǎng)，覆蓋率達(dá)100%。

　　錨定高質(zhì)量發(fā)展 擘畫(huà)未來(lái)三年藍(lán)圖‌

　　面向2025年，晉商銀行明確“穩(wěn)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、促改革”的總體思路。具體舉措包括：加速零售業(yè)務(wù)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，力爭(zhēng)三年內(nèi)財(cái)富管理規(guī)模突破人民幣500億元；打造產(chǎn)業(yè)金融特色品牌，聚焦能源革命、高端裝備制造等山西優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)提供定制化服務(wù)；推動(dòng)金融科技從支撐業(yè)務(wù)向引領(lǐng)創(chuàng)新升級(jí)，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等場(chǎng)景的深度應(yīng)用。

　　該行將堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過(guò)科技賦能、管理提效、風(fēng)控加固等多措并舉，構(gòu)建更具韌性的發(fā)展模式，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。

　　(晉商銀行供稿)